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零售银行行业报告:Capital One专题研究(28页)

行业报告下载 2020-07-15 1 管理员

1994 年 Signet 银行将其信用卡部门分拆上市,新成立的公司命名为 Oakstone Financial  Corporation,由 Fairbank 担任 CEO 。同年,Oakstone 顺利实现 IPO。1995 年正式改名 为 Capital One。 纵观 Capital One 的发展过程,可将其分为两个发展阶段:第一阶段为信用卡公司向零售 信贷领域扩张时期(1995-2004 年),第二阶段为拓展一般银行业务的零售银行时期 (2005-2020 年)。并且经常通过并购进入新领域,快速获取市场份额。 第一阶段:1995-2004 年,Capital One 从信用卡业务向汽车贷款、房屋按揭贷款等领域 扩张,进军海外市场。 1996 年,Capital One 向加拿大和英国扩张。从 Signet 银行独立出来后,Capital One 依 然坚持以数字驱动战略开展业务,并逐步向除美国外的其他国家地区扩张。1996 年至 1997 年间,Capital One 的信用卡业务逐步进入加拿大和英国市场。由于 Capital One 数字驱动 战略对消费者的精准定位,其信用卡业务在加拿大和英国都得到了快速发展。 Capital One 从 2010 年 1 月 1 日起采用新的会计准则编写财务报表,证券化贷款由表外 转入表内核算,资产端计入贷款,负债端记为证券化融资负债。会计政策的变动使得 Capital  One 各国信用卡贷款余额在 2010 年末大幅增加。2002 年之前,由于 Capital One 在加拿 大、英国和其他国家地区的信用卡贷款余额较小,因此年报中只披露总体数值,2002 年后 才开始分国家地区披露。1995 年和 1996 年末,总信用卡贷款余额中除美国外其他国家地 区占比不到 1%。自 1998 年 Capital One 进行海外扩张后,1998-2000 年间,美国外其他地 区信用卡贷款余额占比均达 10%以上,增长迅猛。

1998 年,Capital One 进军汽车贷款业务。1998 年 7 月,Capital One 收购了总部位于德 克萨斯州达拉斯市的 Summit Acceptance Corporation(简称:Summit)。Summit 是一家汽 车贷款机构,Capital One 此举为进入汽车贷款领域。Summit 为 Capital One 提供汽车金融 领域测试平台,与 Capital One 的数字驱动战略相适应。汽车贷款业务领域的拓展带来了 可观的收益,1999 年末分期贷款余额较 1998 年增长 45%。随后,Capital One 将收购来的 Summit Acceptance Corporation 更名为 Capital One Auto Finance, Inc,作为 Capital One 的子公司继续开展汽车贷款业务。 2001 年 10 月,Capital One Auto Finance, Inc 收购总部位于加州圣地亚哥的 PeopleFirst Inc- 当地最大的汽车贷款在线供应商,进一步扩张汽车贷款业务。2004 年,又收购了 Onyx  Acceptance Corporation,扩大了在西南和西海岸的贷款业务,这使得 Capital One Auto  Finance, Inc 成为当时美国第二大独立汽车贷款机构。业务拓展初期,汽车贷款余额快速增 加,近年来保持较稳健的增长。19 年末,Capital One 汽车贷款余额达 603.6 亿美元。目前, Capital One 是全美最大的汽车贷款公司之一。

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标签: 金融|金融科技

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