行业竞争导致预定利率升高。20 世纪 70 年代以前,日本寿险产品的预定利率较低, 投资环境良好,寿险公司投资收益率高于预定利率,因此经营情况优良。但...
2025-04-12 18 金融行业报告
相互保险制仅适用于小范围的投保人群体,地域性较强。由于道德风险的存 在、搭便车行为和相互保险公司抗风险能力弱的原因,相互保险制只适合小 范围的投保人群体(例如农村合作社、校友会),投保人之间十分熟悉,有 共同生活或工作场景可以有效地减小道德风险发生的可能性。 1.2、对比海外,中国大陆相互保险市占率低、空间大 相互保险发展历史悠久,在全球保险市场中占据重要地位。相互保险起 源于古代的互助团体。早在公元前 4500 年古埃及就已成立了一种互助组织, 支付石匠死亡后的丧葬费用。中世纪后,“基尔特”组织成为相互保险前身。 1843 年,美国第一家人寿相互保险公司成立。 19 世纪 70~90 年代,有 10 家相互制人寿保险公司在澳大利亚成立。 1902 年,日本第一家相互保险公司——第一生命保险相互公司成立。 20 世纪 60 年代,相互制公司曾经在日本占市场份额的 76%,在美国占 比也超过 60%。
20 世纪 90 年代后期至今,全球化背景下相互保险公司无法快速补充资 金,被迫纷纷转回为股份制,一度全球市场份额下降到 23%。 截至 2017 年底,相互保险占中国大陆保险市场的份额仅有 0.2%,对标 发达保险市场发展空间巨大。据国际相互合作保险组织联盟(ICMIF)统计, 2007 至 2017 年十年间,全球相互保险保费收入平稳增长,年复合增速为 2.6%,相互保险的市场份额维持在 26%-28%,其中寿险业务维持在 19%-25%,非寿险业务维持在 30%-33%。 截至 2017 年底,相互保险占全球保险市场的份额为 26.7%,其中寿险 业务的全球市场份额为 22.5%,非寿险业务的全球市场份额为 31.6%;共覆 盖 9.2 亿人。从全球区域内来看,相互保险在北美洲所占保险市场份额最高, 达 38.3%,其次是欧洲市场的 32.7%,亚洲和大洋洲合计共占 13.2%。从国 家/地区来看,全球十大相互保险市场所占保险市场份额均在 40%以上,其 中澳大利亚居于榜首达 59.9%。
而在全球十大保险市场中,相互保险的国内市场份额的表现各不相同, 其中排在第一位的美国、第三位的日本、第五位的法国、第六位的德国的相 互保险保费收入占全部保险保费收入的比重均在 40%及以上水平,而中国大 陆作为全球第二大保险市场,相互保险的国内市场份额仅有 0.2%。可见对 标海外发达的相互保险市场,中国大陆的相互保险市场还有很大的拓展空间。
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