金融科技行业报告：基于美国市场的观察（29页）

行业报告下载 2024年04月18日 08:28 管理员

全能型金融科技公司在整个价值链上横向和纵向地拥有各项资产，为零售、商业和批发客户提供广泛的服务。公司通过内部设施和交付渠道，以及与SaaS和“银行即服务”（BaaS）供应商的合作来实现服务的交付。基础设施支援的服务不仅涵盖直接存款、数字钱包和信用卡/借记卡等消费产品，也包括企业支付和中小企业 (SMB) 服务等商业产品。为了成为一站式商店，全能型金融科技公司正推出 “超级应用程序”以实现无缝的客户体验，通过单一平台提供多种个人和商业服务。消费者对这种数字产品的捆绑模式兴趣渐浓——近期的一项调查发现，“67% 的受访者希望看到其至少两项活动能够整合到一个地方进行，而大约11%的受访者希望通过一个应用程序来全面管理他们的整体数字生活。”然而，业务创新和扩展也带来风险，尤其是金融服务等受高度监管的行业。无论是传统银行服务还是新兴加密货币领域，金融科技将受到监管机构和消费者更加严格的监督。随着大众越来越了解企业如何管理和使用其个人信息以获取竞争优势，金融科技公司必须展现出负责任的数据管理能力，以维持公众信心。与此同时，随着金融科技融入金融服务领域，其复杂性随之增长，并与现有银行基础设施相互整合，它们均需受金融服务法律法规和监管要求的约束。根据毕马威对金融科技高管人员的全球研究，“改变运营模式以满足监管期望”被列为未来5-10年最不重要的工作。然而，监管机构加大关注力度，可能会为金融科技高管人员带来压力，令他们重新评估其优先要务，以避免在提供全套金融服务产品时遭受罚款甚至禁令。鉴于监管机构、消费者和其他利益相关者的审查越来越严格，金融科技公司应考虑如何在智链企业中保持前后台协调运作，从而赢取各界对企业的信任。