金融科技行业报告：基于美国市场的观察（29页）

全能型金融科技公司在整个价值链上横向和纵向地拥有 各项资产，为零售、商业和批发客户提供广泛的服务。 公司通过内部设施和交付渠道，以及与SaaS和“银行 即服务”（BaaS） 供应商的合作来实现服务的交付。 基础设施支援的服务不仅涵盖直接存款、数字钱包和信 用卡/借记卡等消费产品，也包括企业支付和中小企业 (SMB) 服务等商业产品。 为了成为一站式商店，全能型金融科技公司正推出 “超级应用程序”以实现无缝的客户体验，通过单一平 台提供多种个人和商业服务。消费者对这种数字产品的 捆绑模式兴趣渐浓——近期的一项调查发现，“67% 的 受访者希望看到其至少两项活动能够整合到一个地方进 行，而大约11%的受访者希望通过一个应用程序来全面 管理他们的整体数字生活。”然而，业务创新和扩展也带来风险，尤其是金融服务等 受高度监管的行业。无论是传统银行服务还是新兴加密 货币领域，金融科技将受到监管机构和消费者更加严格 的监督。随着大众越来越了解企业如何管理和使用其个 人信息以获取竞争优势，金融科技公司必须展现出负责 任的数据管理能力，以维持公众信心。与此同时，随着 金融科技融入金融服务领域，其复杂性随之增长，并与 现有银行基础设施相互整合，它们均需受金融服务法律 法规和监管要求的约束。 根据毕马威对金融科技高管人员的全球研究，“改变运 营模式以满足监管期望”被列为未来5-10年最不重要的 工作。然而，监管机构加大关注力度，可能会为金融 科技高管人员带来压力，令他们重新评估其优先要务， 以避免在提供全套金融服务产品时遭受罚款甚至禁令。 鉴于监管机构、消费者和其他利益相关者的审查越来越 严格，金融科技公司应考虑如何在智链企业中保持前后 台协调运作，从而赢取各界对企业的信任。