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中国保险中介行业报告(35页)

行业报告下载 2020-09-25 1 管理员

保险中介行业上游参与主体为各类保险产品供应商,主要包括传统保险公司和互联网保 险公司,为消费者提供财产保险、人身保险产品。财产保险主要有车险、农业保险、责任保 险、信用保险、保证保险、船舶保险、货运保险等,人身保险包括意外险、寿险、健康险、 重疾险等。目前,中国保险公司数量众多,其中,中国人寿、中国人保、中国平安、中国信 保、太平洋保险、新华保险、中国太平、阳光保险等品牌占据主要市场份额。根据中国国家 统计局数据,中国保险公司净资产由 2014 年的 13,019.0 亿元增长到 2018 年的 26,719.1 亿元,年复合增长率为 19.7%。中国保险公司赔付及给付规模由 2014 年的 7,216.0 亿元增 长至 2018 年的 11,297.5 亿元,年复合增长率为 11.9%(见图 2-4)。相比于赔付及给付规 模,中国保险公司净利润涨幅更大,未来前景可观。传统保险公司代表企业有中国人寿、中国人保、太平洋保险、中国平安等。

传统保险公 司受互联网保险公司冲击,在产品创新、场景服务等方面存在不足。但从长期来看,传统保 险公司的根基并未动摇。由于发展时间久、产品种类齐全、业务模式成熟,传统保险公司在 长期人寿险、企业财产险等产品,承保范围、保费数额等方面具有相对优势。此外,传统保 险公司正积极适应市场发展趋势,纷纷开通网络官方平台,努力寻求与第三方网络平台、保 险专业中介机构的合作。  (2)互联网保险公司  互联网保险公司代表企业有众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险等。另外,腾讯、 阿里巴巴、百度、京东等互联网巨头均入驻保险行业,对传统保险行业造成冲击。互联网保 险公司在经营模式、销售渠道、产品创新等方面占据优势,吸引了大量资本投入。部分互联 网保险公司为消费者提供场景保险产品及服务,例如保准牛、量子保、保险盒子、悟空保等。

保险中介行业中游参与主体主要有保险专业中介机构、保险兼业代理机构以及保险营销 员。多数保险中介机构集中在北京、上海、深圳、杭州、广州等城市,区域发展不平衡。保 险中介属于服务行业,其主要收入来源于保险代理的佣金。通常情况下,保险中介的佣金标 准范围在当期保费收入的 110%-130%,利润空间大。保险中介机构掌握丰富的用户、渠道 资源,议价能力强。  (1)保险专业中介机构   保险专业中介机构包括保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。截至 2018 年, 三类保险专业中介机构数量分别有 1,790 家、499 家、353 家。保险专业中介渠道获取保费 收入 4,828.1 亿元,占总保费总收入的 12.7%。保险专业中介机构数量少、实现的保费收入 规模占比低,反映出保险中介行业专业化程度不高的现状。

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标签: 金融|金融科技

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