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中小商业银行2021年风险展望报告(8页)

行业报告下载 2021年01月08日 08:47 3 管理员 编辑

2020 年以来,银行贷款规模的环比增长 速度始终低于不良贷款(见图 2),这说明不 良贷款生成的速度要比贷款投放的速度快。 随着央行在三季度货币政策报告中提出了 “既不让市场缺钱,又不让市场的钱溢出来” 的信号释放,市场对于明年加息的预期较高, 那么当贷款投放速度降下来的时候,按理说 不良生成的速度会随之下降。但如果明年不 出台政策支持企业继续延迟还本付息,银行 就要根据企业实际情况在 2021 年 3 月底之 前将展期的贷款进行下调,面临的资产质量 管理压力将会加大,考虑到目前我国是全球 疫情控制较好的国家,经济恢复的较早、较 好,我们认为未来中小银行虽然不良贷款会 继续暴露,但大幅上升的可能性不大。

目前,大多数中小银行出于审慎考虑, 将展期、延期还本付息的贷款纳入关注类贷 款管理,我们认为此类贷款资产质量未来向 下迁徙的概率相对较高,因此在评估银行对 于信用风险的缓释能力时,我们重点考察贷 款损失准备余额覆盖关注类+不良贷款总额 的程度。从图 4 中可看出,2020 年以来,关 注+不良贷款规模整体高于之前年度,但增 速较为平稳,而风险准备金对其的覆盖水平 一路提升至 75%以上,风险缓释能力尚可。 综上所述,联合资信认为 2021 年中小 银行的不良贷款率将会呈上升态势,但具备 一定的风险覆盖能力。上述结论亦将因银行 所处区域不同而有所分化,例如联合资信认 为东南沿海地区的资产质量相对乐观,同时 认为本身存在较重资产质量历史包袱的地 区,例如山东、内蒙古、山西等省份,则或 需外部干预以对当地中小银行的资产质量 进行改善——事实上,此类地区目前已有相 关举措,正在部署通过发行地方专项债、中 小银行合并改组等方式,帮助当地银行出清 不良贷款、有效改善资产质量。

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资源名称:中小商业银行2021年风险展望报告(8页)


标签: 金融|金融科技

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