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韩国数字银行研究报告:金融科技(40页)

行业报告下载 2021年05月12日 06:53 1 管理员

随着金融科技和数字银行在全球范围内蓬勃兴起,韩国金融委员会在2015年启动制定了IT・金融融合支援方案2,并陆续采取一系列的政策措施积极拥抱 金融科技时代的到来。 《IT・金融融合支援方案》课题: ①转换监管范式:简化事先审核;实现技术中立原则;明确责任 ②改变线下服务为主的金融制度:设立韩国特色的互联网银行;激活众筹;支援大数据领域发展,重塑支付领域旧制 ③支援金融科技产业成长:设立金融科技支援中心;支援金融科技企业资金筹备;降低互联网金融领域进入壁垒;扩大电子支付使用额度;重新设计互联 网金融业法规 ④利用金融安全措施保护金融消费者权益:构建金融业安全体系;强化信息保护及金融安全方面立法力度;防止线上非法营销韩国现有6家持牌征信机构,分别为NICE评价信息、SCI评价信息、NICE D&B、E Credible、Korea Credit Bureau(KCB)以及韩国企业数据。其中,NICE评价信息、SCI评价信息和 Korea Credit Bureau主要提供个人征信信息。 

完善的征信体系,为韩国数字银行的业务开展奠定了良好的经营基础。K Bank 虽然仍处于赤字阶段,但其净息差整体偏高;Kakao Bank虽然净息差相对偏低,但盈利资产的获利能力持续上升,主要营收 来源贷款收入得到稳步增加。同时,Kakao Bank的贷款产品(透支账户、信贷、住贷等)均有保证保险公司16提供保险,贷款损失风 险低。从两家银行成立的2017年年底的股东构成中可以看出,与 韩国投资控股*手持58%股份,且股东构成相对简单的 Kakao Bank相比,K Bank不但股东构成复杂也没有话语 权的股东存在。 这导致Kakao Bank在增资等重大决策上迅速达成一致,不 断扩张并增加市场份额时,K Bank却要在股东的沟通上花 费大量的时间。从增资规模中可以看出,K Bank远没有 Kakao Bank来得“痛快”,每次资本金增加的幅度比 Kakao Bank少很多,这是因为每每在增资问题上有部分股 东持反对意见,不得顺利进行增资的原因。 资本金不足不仅导致K Bank不能大力开展市场营销,更甚 至从2019年4月到2020年7月K Bank不得不停止贷款服务 长达15个月,而开业到2020年7月期间K Bank总共停止 贷款服务的次数高达17次19。 复杂分散的股东结构严重影响了K Bank的发展。

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标签: 金融|金融科技

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