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消费者金融素养调查报告(52页)

行业报告下载 2021年09月15日 08:47 6 管理员

通过金融教育提升国民金融素养水平,有助于促进普惠金融深入发展,有利于 维护金融消费者的长远和根本利益,有益于金融市场健康稳定发展。为准确把握消 费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存在的薄弱环节,评估金融消费者教育 的有效性,进一步做好金融知识普及工作,中国人民银行金融消费权益保护局(以 下简称“消保局”)于 2013 年和 2015 年针对消费者金融素养情况进行了两次全国范 围内的试点调查,收到了较好的效果。 2016 年 1 月 11 日,中国人民银行办公厅下发《关于建立消费者金融素养问卷 调查制度(试行)的通知》(银办发〔2016〕8 号),正式建立了消费者金融素养问 卷调查制度。消保局分别于 2017 年、2019 年在全国 31 个省级行政单位(除港澳 台地区)全面开展消费者金融素养问卷调查。 2020 年新冠肺炎疫情发生之后,消保局对金融素养问卷调查的方式、方法和 内容加以改进和完善,在顺利完成前期测试和调查培训工作后,于 2021 年 4 月第 三次全面开展消费者金融素养问卷调查。 本次调查主要通过电子化方式采集样本。按第六次人口普查的数据口径,调查 覆盖全国 31 个省级行政单位和 333 个地级行政单位。在县级层面,共有 2200 个县 级行政单位参与本次调查,覆盖率达 77%。调查主要采用概率比例规模抽样法 (PPS),组织 31 个省级分支机构以辖内乡镇和街道为基本单元进行随机抽样, 最终确定了 3927 个乡镇和街道作为一级调查点,覆盖率约为 10%。本次调查共采 集到约 14 万份样本,有效样本量为 118775。

受访者的平均年龄为 40.39 岁,中位 数年龄为 38 岁,其中,25-30 岁、30-35 岁、35-40 岁、45-50 岁是受访者最为集中 的年龄组(见图)。报告共分为五个部分。第一至第四部分客观展现消费者在金融知识、金融行 为、金融态度和金融技能等四个方面的基本情况,并从年龄、学历、收入、职业、 性别、城乡、地区等不同维度进行描述。第五部分基于数据进行综合分析。为方便 直观感受我国金融素养在地理空间上的分布情况,对主要指标绘制金融素养地图 (附录一)。总体上,我国消费者在金融态度上的表现较好,在金融行为和技能的 不同方面体现出较大的差异性,还需要进一步提升基础金融知识水平。 从金融知识方面看,整体上我国金融消费者对信用知识掌握较好,普遍能够认 识到维护良好信用记录的重要性;对风险收益关系有较为正确的认识;对退保认识 比较到位;对人民币知识掌握较好;对贷款期限与月还款金额及利息的关系有基本 理解。与 2019 年相比,金融消费者在信用知识、保险知识、贷款知识、存款保险 知识、年化收益率计算等方面有较为明显的提升。同时,金融消费者的复利意识和 贷款知识还存在不足;对存款保险的理解仍有提升空间;对商业保险基础知识的掌 握还有待进一步加强;投资理财知识较为欠缺。与 2019 年相比,在分散化投资、 风险收益关系方面的掌握有下降。

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标签: 消费者|人群研究|人力资源

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