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养老产业专题研究报告:个人养老金试点首年追踪与展望(27页)

行业报告下载 2024年01月02日 07:22 管理员

开立个人养老金账户人数稳步增长,但增速放缓、在参保人群的渗透率不高。根据人社部披露,截至 2022 年末,开立个人 养老金账户的人数(简称“开户数”)为1954 万人,全国基本养老保险参保人数约 10.5 亿人、36 个先行地基本养老保险参 保人数约 2.5 亿人,全国和 36 个先行地的开户渗透率1分别 1.9%、7.9%。截至 2023 年 3 月末,开户数约 3324 万人 (QoQ+70.1%),全国和 36 个先行地的开户渗透率分别 3.2%、13.4%;截至 6 月末,开户数约 4030 万人(QoQ+21.2%), 全国和 36 个先行地的开户渗透率分别 3.8%、16.3%。个人养老金账户实际总缴费金额增长,但实际缴费人数占比有限、户均缴费水平远低于政策规定的每人每年 12000 元的上 限,有待进一步发展。根据 2023 清华五道口全球金融论坛,截至 2023 年 3 月,开立个人养老金账户人数已有 3038 万人 (较 2022 年末+55.5%),其中实际缴费人数仅约 900 多万人(较 2022 年末+46.8%)、实际缴费人数在参加开户人数中占 比 29.6%(较 2022 年末-1.7pct),实际总缴费总额 182 亿元(较 2022 年末+28.2%)、户均缴费水平约 2022 元(较 2022 年末-12.7%);实际缴费中,购买个人养老金产品的总金额仅约 110 多亿元、在实际总缴费金额中占比约 60%。开户渗透率和户均缴费水平不高是主要问题,但地区间差异较大。以 2022 年末各地基本养老保险参保人数为基础,截至 2023 年 3 月末,36 个先行地的开户渗透率为 13.4%。我们选取下图所示的部分先行地进行对比,具体表现为:1)开户渗 透率各异,地区间差异较大。2023 年 3 月末的开户渗透率最高与最低城市相差近 10pct,但多地平均开户渗透率仍保持在 13%左右的水平。2)个人养老金实际缴费账户的户均缴费水平不高,地区间差异也较大。截至 2023 年 3 月末,广州、青 岛个人户均缴费分别约 2830 元、1261 元。因部分城市未披露开立个人养老金账户的实际缴费人数,我们特选取开户渗透率 接近 13%的城市、以各地基本养老保险参保人数为基础来看实际缴费情况(也即:各地个人养老金账户实际缴费金额÷2022 年末各地基本养老保险参保人数),截至 2023 年 3 月,36 个先行地、深圳、青岛、石家庄的这一指标分别为 599 元、110 元、47 元、41 元。

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