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开放银行发展研究报告(80页)

行业报告下载 2020-02-10 75 管理员

生态构建能力是开放银行建设过程中的一项关键能力。开放 银行的本质就是生态思维和平台理念,不管是“走出去”还是“引 进来”,其目的都是将商业生态系统建设得更好。只有将商业生 态系统建设得更好,才能为生态系统的参与者带来更多的客户流 量和业务机会。因此,生态构建能力首先是如何选择正确的合作 伙伴,并与其保持合作共赢的良好关系;其次是如何更好地为生 态赋能,银行应从场景端而非供给端出发洞察客户的需求和痛点, 快速开发高体验的产品与服务,无缝与生态场景融合。 商业银行可以从合作方管理、客户经营、产品及服务三个方 面建设生态构建能力。在构建客户经营能力时,基于大数据分析,从开放银行生态 圈视角挖掘存量和新增客户的需求;进一步提升客户体验管理, 持续收集客户体验反馈,不断优化平台与客户的交互方式,优化 金融服务流程;与此同时,也需要重视客户分层分类管理,根据 客户基本信息、交易数据以及其他外部数据对存量及新增客户进 行分层分类,制定差异化服务策略;此外,加强客户生命周期管 理,关注客户从引入、成长、成熟、休眠到流失的全过程,建立 相应服务和营销机制也有利于提升客户经营能力。 3. 产品及服务能力 为了推进产品及服务能力建设,开放银行未来需要推动产品 和服务模块化建设,将多类型金融功能整合成模块输出,插件式 对接合作方和客户需求;坚持产品与服务创新,通过与第三方合 作,围绕客户不同场景下的需求设计线上化产品和服务;进一步 完善产品体系搭建工作,根据不同客群、不同行业、不同场景产 生的差异化需求搭建线上化的产品体系;提供场景化的综合服务。

开放银行的本质就是数据的开放与共享。开放银行的商业模 式中,数据是最重要的生产要素和资产,深度挖掘和融合应用是 价值创造的关键。 商业银行未来将逐渐由目前对于“静态”数据的获取和分析, 逐渐向基于场景而来的“动态”数据转变,需要充分借助合作方 的场景数据,实现自身数据增强,从而实现高效的获客与低成本 的风控,体现数据的价值;与此同时,需要按照法律和监管规定, 将开放生态体系下的数据隐私保护置为重中之重。 商业银行传统的风险管理体系与风险管理能力是建立在传统 经营环境及线下运营模式基础上的。以线上化运营为基础的开放 银行,其外部环境、客户特点、场景特征均与传统业务有所不同, 风险管控的手段与工具也应随经营环境的变化而适配。为此,需 要深入结合线上环境的特征,借助数据与生态的双重作用,提升 实时的防控欺诈风险、身份认证、信息保护、风险预警的能力, 强化信用评分模型、履约能力的智能化分析能力,构建银行与开 放合作机构的准入、跟踪与风险控制体系,确保开放银行业务安 全、平稳推进。

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标签: 金融|金融科技

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