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银行行业报告:银行息差、资产质量和估值的国际比较(23页)

行业报告下载 2020-07-09 1 管理员

发达经济体银行业的不良贷款率均值约为 1.12%。发达经济体银行业近十年的不良贷款率 普遍呈现下降趋势,10-18 年,发达经济体银行业的不良率均值从 3.59%下降到 1.93%。意 大利银行业的不良贷款率在 G20 国家中较高,2015 年曾经达到 18.1%,近年来有所下降, 但仍然高于 8%,显著拉高了发达经济体的不良贷款率均值。剔除意大利的影响后,10-18 年发达经济体银行业的不良率均值从 2.78%下降至 1.12%,处于 G20 较低水平。英国银行业 采用渣打集团和汇丰控股数据,17-19 年处于上升通道,19 年末不良贷款率 1.75%,同比 上升 25BP。美国银行业 19 年末不良率均值为 0.85%,同比下降 10BP。韩国和加拿大银行业资产质量较好。从个体角度来看,韩国和加拿大银行业的不良贷款率 稳定在 1%以下,在发达经济体中处于较低水平,法国、德国银行业的不良贷款率相对较高, 但自 13 年都呈下降态势。由于 WDI 数据只披露到 18 年末,18 年末意大利银行不良贷款 率 8.4%,显著高于其他发达经济体,法国银行业 2.7%位于第二,其他发达经济体均处于较 低水平。

银行业的不良率和经济稳定性密切相关,经济大幅度波动常常伴随银行业不良率的上升。 从发达国家角度来看,发达国家经济增速较低,但由于经济体系较为成熟,经济波动性较 小,所以发达国家的不良率普遍比金砖和新兴经济体低。同时发达经济体社会融资渠道更为多元,直接融资较为发达,商业银行业务范围较宽(相当部分国家允许混业经营),使 得银行业的风险分散。 2.2. 为什么意大利银行业的不良率如此之高? 意大利银行业的问题由来已久,尽管作为世界第八大经济体,世界知名的意大利银行却少 之又少。金融危机之后,意大利银行业不良率一路攀升,15 年达到 18.1%,16 年为 17.1%。 据瑞士银行统计,截至 2016 年 4 月,该国银行系统积累了 3300 亿欧元不良贷款,相当于 意大利 2015 年名义 GDP 的 20%。 原因之一是意大利经济增长缓慢。1999 年欧元区成立以来,意大利 GDP 增速在西方国家 中较低,16 年 GDP 增速只有 0.95%,即使在 06 年经济繁荣时期 GDP 增速也只有 1.86%。 同期法国为 2.60%,德国为 4.70%,西班牙为 4.1%。

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标签: 金融|金融科技

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