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第三方支付产业研究报告:央行数字货币(26页)

行业报告下载 2020-07-16 1 管理员

多张牌照叠加效应显著,只有包括海联金汇在内的 25 家公司同时具备互联网支付、银 行卡收单和移动电话支付的业务牌照。这意味着这些公司可以拓展 POS 收单、PC 端支 付和手机支付业务,具备布局独立支付系统的显著竞争力。 第三方支付经历了哪些发展阶段? 中国的第三方支付行业主要经历了以下三个阶段,目前正处于移动支付爆发阶段,行业 迎来新一轮重大变革。 第一阶段:探索和完善初期 (2005 年之前) 2002 年之前,各大商业银行尚处于网银业务的发展完善期,向商家提供的支付接口没 有统一的标准, 给商家和消费者造成诸多不便。 2002 年,中国银联的成立解决了多银行接口承接的问题。通过银行共同分担成本的方 式,地方银联向商家提供多银行卡在线支付统一接口,使异地跨行网上支付成为可能; 而金融网络与互联网的接口承接,则由从电子商务发展而来的其他第三方支付机构承担。 该阶段,第三方支付机构提供的支付服务为支付网关模式,即具有较强银行接口专业技 术的第三方支付公司作为中介方,分别连接银行和商家,从而帮助消费者和商家在网络 交易支付过程中跳转到各家银行的网银界面进行支付操作。支付网关模式下,第三方支 付机构业务自身附加值和增值空间均较小,收入主要来自银行端手续费的二次分润。 第二阶段:互联网促进爆发式增长(2005~2012 年) 随着 2004 年底支付宝正式独立运营,2005 年被称为以互联网支付为代表的第三方支付 概念提出的一年。在这一年,第三方支付公司在专业化程度、市场规模和运营管理等方 面均取得了较为显著的进步。

多元化支付场景和业务范围加速金融变革。2011 下半年,支付宝推出手机条码支付,第 三方支付将业务场景拓展到了线下,从而与银联形成了正面交锋。2012 年是移动支付 突破元年,基于智能手机的 SNS(社会性网络服务)、LBS(基于位臵的服务)等应用都 取得了较大突破,以智能终端和移动网络为依托的第三代支付迎来了新一轮革新。另外, 第三方支付机构不断拓展自身业务范围,并与保险、信贷、证券、货币基金等金融业务 进行相互渗透和融合。 行业乱象丛生,监管力度不断加强。部分第三方支付机构为黄赌毒等非法商户提供互联 网支付结算便利,洗钱、“二清”、备付金挪用、流动性、账户资金失窃等问题集中爆发。 同时,央行注意到支付宝等第三方支付应用的“直连”银行模式在变相实现跨行清结算 的功能,潜在着巨大风险,于 2017 年 8 月针对性地推出了“网联”平台,进一步归拢 资金和信息流,以最大限度降低第三方支付对金融市场的潜在影响。

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标签: 金融|金融科技

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