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保险行业报告:新旧产品,重疾定义及重疾发生率(11页)

行业报告下载 2020-07-28 1 管理员

重疾剔除轻状甲状腺癌,严重恶性肿瘤发病率在某些年龄段大幅下降。由于 2020 年版重疾发生率表 (征求意见稿)呼声最高的为重疾剔除轻状甲状腺癌,未来划分为轻症。修改定义后的 C11 及 C13 表在某些年龄段发病率出现大幅下降。以男性为例,22-50 岁 6 种病种经验发生率(2020 年版)较 2007 年版有明显下调。 新表发生率(2020 年版)较旧表(2007 年)整体重疾发生率下降。比较新表发生年率(2020 年版) 中 28 种疾病发生率较旧表(2007 年)发生率有明显下降,其中男性下降幅度为 20%左右,女性下降 幅度为 30%左右。但同性别的发病年龄段有所调整。新增粤港澳地区大湾区专属经验发生率表,地区保费差异化或在路上。本次 2020 年征求意见稿中也 新增了“粤港澳大湾区产品专属”的经验发生率表。比较该表与 28 种疾病发生率(C14&C16)来看, 粤港澳大湾区产品专属经验发生率表在大部分年龄段发病率更低。分性别来比较,男性平均低 10-15%;女性低 10%左右。 不同地区经验发生率存在差异,大湾区或是重疾经验发生率分化试点。我国由于地域辽阔、不同地 区饮食习惯、环境等因素不同,存在不同地区经验发生率巨大差异。以广东为代表的地区在 2019 年 统计数据中,保费收入、保费密度以及保费深度均高于绝大部分地区。保险意识深入并且件均保费 高于其他地区。本次监管计划推出粤港澳大湾区产品专属。

2020 年注定是保险行业新旧产品切换年。目前行业内静待新的疾病定义使用规范正式定稿,以及配 合新的重疾发生率同步出台。重疾定义第二次征求意见稿设定为 7 月 1 日为反馈截止日期,预计将 在 7 月底至 8 月初,配套重疾定义及重疾发生率有望出台。由于短期“炒停售”的行为被第二次重 疾定义征求意见稿抑制,并且在重疾发生率下调后,原有中小险企产品的价格调整空间进一步被压 缩,行业“价格战”或不再来。保险行业的重疾险注定在下半年要进行全面的革新。 预计新重疾发生率下产品小幅降价,但关键仍取决于定价利率调整。以男性 30 岁为例,在新重疾发 生率(征求意见稿)下测算,定价利率设定为 2.5%,计算重疾发生率下降 50bp 对首年保费影响。测 算结果为首年保费降价 255.6 元,降价幅度为 3.3%。调整定价利率可知,在假设重疾发生率西江 50bp 的前提下,降价幅度为 3.3%-6%左右。预计新重疾发生率下产品有望小幅降价,但主要产品预定利率 调整与首年保费敏感度更高,最后降价仍取决于保险公司定价利率。

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标签: 金融|金融科技

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