亚洲金融发展报告：普惠金融（100页）

高收入国家的 62.5 台；同期，亚洲中低收入 国家 ATM 机密度为 39 台，也高于其他地区 中低收入国家的平均值（25.5 台）。全球低收 入国家 ATM 机数量经历了小幅增长，亚洲由 2011 年的平均 4 台增至 2018 年的平均 7.9 台，世界其他地区由平均 2.5 台增至 3.8 台。 综上所述，相对于世界其他地区同等收 入类型的国家，亚洲中等收入国家的普惠金 融和数字普惠金融发展速度更快，水平更高； 从金融服务供给的角度来看，亚洲中低收入 国家和低收入国家比世界其他地区更加依赖 银行网点，亚洲各收入类别国家的 ATM 机密 度都具有增长快、水平高的特点。  （二）亚洲各国普惠金融发展水平差距 较大  亚洲各国在普惠金融发展阶段存在严重 的地区不均衡的特点。在世界银行 Findex  2017 年样本国家中，地处亚洲的国家有 33 个。这些国家分布于东亚、太平洋地区，南 亚地区以及亚洲中部地区（含中亚和西亚）。 在这 33 个亚洲国家中，账户拥有率最高的为 日本（98%）、新加坡（98%）和韩国（95%）， 而账户拥有率最低的国家为阿富汗（15%）、 巴基斯坦（21%）和柬埔寨（22%）。

在亚洲  33 个国家中，账户拥有率最高的 10 个国家 中有 6 国为高收入国家，最后 10 国中有 9 国为中低收入国家或低收入国家（见附录 1）。 可见，各地区由于国家经济和社会综合发展 水平不同，普惠金融发展程度也呈现出显著 差异。  在亚洲国家中，本报告着重分析亚洲十 国（日本、韩国、沙特阿拉伯、中国、蒙古 国、马来西亚、印度、孟加拉国、巴基斯坦、 柬埔寨）的普惠金融发展现状。如图 1-7 所 示，这十国中，日本、韩国、蒙古国 2017 年成年人个人账户拥有率（拥有金融账户或 电子钱包）的比例均在 90%以上。马来西亚 与中国个人账户拥有率水平相当，2017 年分 别为 85%和 80%。从增速来看，印度虽起点 较低但其增长最为显著，2011 年至 2017 年 账户拥有率提高 45 个百分点，于 2017 年达 到 80%，与中国持平。沙特阿拉伯、孟加拉 国、柬埔寨三国的增长显著，账户拥有率分 别提高了 26 个百分点、18 个百分点和 18 个 百分点。巴基斯坦在亚洲十国中账户拥有率 最低，2017 年仅为 21%，不及日本账户拥 有率的 1/4。