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中国香港数字银行研究报告(33页)

行业报告下载 2021年04月26日 05:42 1 管理员

随着资本的涌入和业务规模的扩大,中国香港金融管理局(以下称“金管 局”)采用了鼓励的态度和灵活的方法来推动行业创新。通过适度放开新型 业务的测试窗口、审慎允许机构进场来观察市场反应,并及时给予指导来逐 步开放虚拟银行的申请窗口,以此达到推动金融创新,提高用户体验,支持 普惠金融的目的。  2018年2月6日,金管局发布《虚拟银行的认可》指引修订本(下称“指引 修订本”) 。 2018年5月30日,金管局发布《虚拟银行的认可》指引修订本,明确指 出 “银行、金融机构及科技公司均可申请在中国香港持有和经营虚拟银 行”,这为中国香港的银行新时代正式拉开了序幕。指引中将虚拟银行定 义为“主要透过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行 服务的银行”,申请设立须满足最低3亿港元的资本要求,且必须有实力 强大的母公司作为背后支持,同时虚拟银行申请者在申请提出时就需提交 市场退出计划。

指引中还特地强调虚拟银行“一般以零售客户为服务对象, 当中包括中小型企业,因此有助促进普及金融”。根据金管局的要求,申请机构的最低注册资本为3亿港元;开业前需要经过沙 盒、试营业,主要考察银行IT系统风险管理、反欺诈、反洗钱以及客户保障等 相关措施。 虚拟银行虽然没有实体分行,但需要在中国香港设立办公室,同样受金管局 监管,同时允许其以风险为本及科技中立的原则作出调整。与此同时,金管 局对虚拟银行的科技风险和数据处理有一系列的监管要求,也需要经过独立 第三方认证。虚拟银行还要遵守适用于传统银行的监管规定,比如存款保障 计划,一旦银行倒闭,储户最高可以获得政府的50万存款保障。 与中国内地银行远程开户只能开设Ⅱ类和Ⅲ类户不同,用户通过虚拟银行 开设的账户与传统银行无异,且账户不设立最低户口结余要求或征收低户 口结余费用,更有助于普及原本未能被传统银行业覆盖的用户。

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标签: 金融|金融科技

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