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数字化转型下银行发展供应链金融研究报告(32页)

行业报告下载 2021年06月10日 07:05 1 管理员

供应链金融主要的三种模式是应收账款融资、库存融资和预付账款融资。目前,由于库存融资和预付账款融资的风控还较为局限,应收账款模式是银行应用 最广的供应链金融模式。因此,中小微企业应收账款可以作为测算供应链金融市场规模主要依据。测算,中国2019年供应链金融市场规模已经达到8.3万亿元,在2023年将达到12.6万亿元。并且随着更加成熟的技术融入,库存融资和预付账款 融资的风控能力将得到提升,因此,中国供应链金融市场规模将再一次爆发式增长。 目前,中国供应链金融市场发展速度较为缓慢,主要原因之一是银行缺乏内生动力布局供应链金融。对于金融业来说,风控是其业务运转最重要的考虑因素。 但中小微企业风险较高,风控难度大,导致银行布局供应链金融的内生动力不足。因此即使供应链金融市场空间很大,行业发展速度依然缓慢。供应链金融发展初期,银行仍运用线下人工模式进行审核,但由于中小企业信息真实度难判断,运用线下风控模式的供应链金融不良贷款率居高不下。

阶段 二的信贷工厂主要运用标准化“流水线”,对于差异化要求较高的供应链金融风控有一定局限性。  对于供应链金融来说,涉及主体较多,各主体之间关联性也较强;其次,中小微企业融资需求短频快且各企业需求差异较大,这两个原因导致传统人工审核 方式不足以满足供应链金融风控需求。随着大数据风控模式应用,银行通过线上数据整合应用,实现供应链金融综合风险控制。但目前供应链金融风控还未 步入4.0数字化时代。由于供应链金融模式不同于传统信贷,因此,银行布局供应链金融时需要颠覆传统风控模式,紧跟数字化转型浪潮,实现从底层模式到顶层流程全方位创新。  银行需在以大数据风控为基础、区块链等技术为辅助的独立风控体系下,实现数据理念以及数字化手段创新,从而完成贷前、贷中以及贷后风险管理全流程 业务闭环的成果落地。

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资源名称:数字化转型下银行发展供应链金融研究报告(32页)


标签: 金融|金融科技

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