首页 行业报告下载文章正文

银行卡清算机构商业模式及开放影响分析报告(18页)

行业报告下载 2020-07-25 1 管理员

四方模式是目前银行卡支付行业主流的模式,体现了支付产业链的专业 化分工。四方模式的四方包括卡组织、发卡机构、收单机构和商户。在 四方模式下,支付行业实现了专业化分工,其中卡组织即银行卡转接清 算机构,处于产业链的核心位置。卡组织一般由数家银行卡发卡机构联 合发起设立,后续接受新成员加入,授权成员发卡,受理特约商户的卡 交易处理。卡组织负责制定和推行银行卡跨行交易的业务规范和技术标 准,建设及运营银行卡支付网络,完成信息交换和资金清算。卡组织类 似于互联网时代的平台型公司,上游对接银行,扩大发卡规模;下游对 接商户,增加受理范围,从而实现支付网络的快速扩张,网络越大,价 值越高。在四方模式下,支付产业链的专业化分工可以提升支付产业的 运营效率,降低服务成本。

清算机构受金融监管,存在各种不同定位的清算机构。清算机构的核心 作用是实现不同金融机构之前的资金划转。清算机构分成不同的类型, 有政府或者货币当局设立的机构,也有商业公司设立的民营机构,有提 供国内清算服务的机构,也有提供国际清算服务的机构。大部分国家的 主要清算机构是央行,以我国为例,中国人民银行建设了多个清算系统, 商业银行作为成员,通过央行的清算系统进行跨行的资金结算。在央行 不参与清算机构建设的国家,民营清算机构也必须接受央行的监管。  卡组织是清算机构的一种,但卡组织的职能超越清算。卡组织所在的支 付场景以零售消费为主,与传统银行间的大额转账支付不同,但两者之 间也存在一定的竞争。卡组织的优势在于专注于零售消费领域,不仅提 供后台的资金划转,而是建立了完整的服务体系,能更好地满足消费者 和商户的需求。卡组织拥有类似制定法律的权利,卡组织会设定信用卡 的运营规则,统一技术标准,对争议交易具有仲裁权。

国际卡组织的行业集中度高。目前全球有六大国际信用卡组织,分别是 维萨国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(MasterCard  International)、美国运通国际股份有限公司(American Express)、中 国银联股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、探索金融服务公司 (Discover Global Network/Diners Club)和 JCB 日本国际信用卡公司 (JCB)。从交易量来看,维萨、银联和万事达卡排名前三,遥遥领先其 他三家卡组织。

银行卡清算机构商业模式及开放影响分析报告(18页)

文件下载
资源名称:银行卡清算机构商业模式及开放影响分析报告(18页)


标签: 金融|金融科技

站点地图   关于我们   意见反馈   免责声明     京ICP备12009579号

分享:

支付宝

微信